新加坡MAS牌照

新加坡(Singapore)是最早对区块链、数字货币、代币发行等实行监管的国家。新加坡主要监管机构是Monetary Authority of Singapore (MAS),其于2018年11月就发布了《A GUIDE TO DIGITAL TOKEN OFFERINGS 》,俗称代币发行指南,详细的将代币分为三种,功能型代币(Utility Token),支付型代币(payment token)和证券型代币(security token)。此外MAS于2019年更新了支付方案,加强了对payment token的监管,该法案(payment service act)。根据该法案,任何在新加坡从事比特币交易的公司或服务机构需获得支付牌照,方可在新加坡开展业务。

新加坡政府于2020.1.28正式开通了Payment Service(支付服务)的申请通道,并与2020.2.27截止提交。目前MAS正在紧张有序的对申请者进行审核和考核。下一次申请时间,目前未知。

监管部门&经营范围

新加坡监管部门为MAS,在新加坡从事比特币交易的公司需取得支付牌照,方可在新加坡合法经营。目前支付法案中,规定了7项经营范围,其中业务F 支付型数字货币服务,为数字货币交易所需获得的许可类别。目前MAS列出了3类牌照,money-changing License货币兑换牌照,standard payment institution(SPI)标准支付牌照,Major payment institution(MPI)大型支付牌照。目前SPI和MPI可以适用于数字货币交易所。

办理条件
MAS对申请SPI或MPI的公司提出了详细的申请要求,具体如下:

要求1: 公司主体与管理人员结构需满足条件
公司主体:申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。
公司管理结构需要满足以下任意条件:
至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者,且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

要求2: 人员适当
申请人必须确保其董事,首席执行官,股东和雇员,以及申请人本身,符合《“适当”标准准则》。申请公司/集团不应有金融犯罪记录,以及不良声誉。

要求3: 公司核心人员需有足够行业竞争力
行业经验:申请公司的执行董事以及CEO需要在支付服务行业或者金融服务行业的其他相关领域具有足够的运营经验。
管理经验:核心人员需具备管理中到大型团队的经验和影响力,确保能够有效监管公司业务。
学历与资质:核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。

要求4:本地永久商业办公室/注册地址
申请人须有一个固定的营业地点或注册办事处(可为长期租用)。办公室必须封闭、独立、私密,以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命,以实时解决客户的任何疑问或投诉。

要求5: 基础资本金要求:
SPI标准支付机构牌照”:10万新币
MPI大型支付机构牌照”:25万新币
建议申请人在基础资本要求之外,也具备足够的资本作为经营缓冲。

要求6: 需向MAS缴纳担保金
如果申请者的任意一个支付业务在月平均交易量少于6百万新币:需缴纳担保金10万新币
其他情况:需缴纳担保金20万新币

要求7: 法律合规安排
需依照公司规模,设立相应的独立合规部门与人员,或从控股公司或关联实体处获取合规支持

要求8: 技术风控
申请人如提供在线金融服务,则需进行全面技术测试,并针对设置有针对性的防御及补救机制

要求9: 内部审计团队
需计划接受定期的与公司业务规模成正比的审计,这一过程可由公司内部或总部审计团队进行,也可由外部独立审计团队

要求10: 年度外部审计
依照支付服务法规第37条,公司需每年进行一次年度外部审计

要求11: 保证信/责任书
MAS有权要求申请人上交由公司主要股东,母/子公司攥写的保证信或责任书